금리인상으로 집값하락? 부동산전망, 금리높은적금

2개월 연속의 금리 인상

한국은행이 15년만에 2달 연속으로 기준금리를 인상했습니다.1.5%였던 기준금리를 1.75%로 인상한 것입니다.
지난해 8월부터 9개월 동안 기준금리가 5차례 오른 것으로, 2달 연속 기준금리가 오른것은 2007년 7,8월 이후 15년 만입니다. 이창용 한국은행 총재는 다음 금리 인상은 정확히 밝힐수 없지만수개월 내에 추가 인상을 할수 있다는 뜻을 밝혔습니다.

기준금리가 두달연속 오르면서 대출받아 집을 샀던 사람들은 걱정이 커졌습니다.
이자는 계속 오르는데, 집값 상승은 주춤하고 어떤곳은 하락하는 지역까지 생겼기때문입니다. 전문가들은 이러한 부동산 상황이 지극히 정상적인 시장이라고 이야기 하고있습니다. 과거에는 묻지도 따지지도 않고 아파트 뿐 아니라 대체제를 계속 사들였다면 지금은 이것 저것 비교해 보고 선택할 수 있는 선택지가 많아졌다는 점에서 좋은 흐름이라고 이야기 합니다.

집값이 정말 하락했나

주택 매매지수가 떨어졌고, 시장을 지켜보는 관망세가 지속되고 있습니다. 똘똘한 한채만 가져가자는 현상이 강해지며 강남이나 서초 용산의 일부 지역은 오름세를 보이고 있지만 공급량이 많았던 노원과 경기도 외곽지역은 약간 하락한 모습입니다.

일부 전문가들은 이정도 하락은 하락장으로 보면 안된다고 말합니다. 서울의 100세대 미만의 아파트와 서울 외곽지역의 나홀로 아파트들의 미계약분이 발생하고 있다며 일부 신문기사 는 집값이 폭락하고 있다고 자극적인 기사를 쏟아내고 있습니다. 몇몇의 아파트 상황이 마치 서울 전체의 상황인것 처럼 비추며 집값 폭락이 왔다고 떠드는 신문기사는 잘 가려내야 할 것입니다. 대구는 엄청난 공급으로 인하여 주택 가격이 정말 하락하고 있는것은 맞습니다. 하지만 서울은 아니라는 것을 알고 계셔야 합니다.

그렇다면 현재 부동산 거래량은?

거래량은 지난달에 비하여 거의 반토막 수준입니다. 서울 아파트 매매 건수가 785건에 그쳤고, 3월에 1337건, 4월에 1682건 이었습니다. 부동산시장이 얼어버려 공인중개사들의 시름도 커져가고 있습니다.

현재 1년동안 다주택자들의 양도세 완화 정책으로 다주택자의 매물들은 조금씩 쌓이고 있습니다. 하지만 수요자들은 당장 금리인상과 풀리지 않은 대출 규제로 인해 아파트를 덥석 사기는 힘든 모양세 입니다. 그렇다고 다주택자들도 급해 보이지는 않습니다. 호가로 나와있는 가격이 많이 하락하지 않았기 때문입니다. 다주택자의 입장에서도 똘똘한 한채가 되면 좋지만 안되도 어쩔수 없다는 생각인듯 보입니다. 급매로 나온 물건의 양이 많지 않고, 재산세 부과 기간이 끝나가는 시점임에도 불구하고 급한 매물은 아직까지 많이 보이지 않습니다.

금리걱정하는 영끌족

한편 과도한 빚을 내서 내집마련에 성공한 사람들은 금리인상으로 걱정을 하고 있습니다. 일명 영끌족들은 늘어난 이자부담때문에 잠못 이루고 있습니다. 기준금리가 0.25%오를 때마다 9000만원의 돈을 빌린 차주 한명당 평균 이자 부담이 연간 16만원 가량 증가하느 것으로 한국은행은 분석하고 있습니다. 그런데 지난 8월 이후 현재 총 다섯차례 기준금리 인상이 있었기 때문에 차주 한명당 9000만원 대출 시 연간 80만원 가량의 이자 부담이 늘어날 것으로 분석하고 있습니다.
기준금리가 연말에는 2.5%까지 더 오를수도 있다고 예상하고 있기 때문에 이런것을 가정하면 주택담보대출 금리는 7%를 넘어서게 되고 실제로 이자 부담은 지난해 8월 이후로 연간 130만원까지도 늘어날 것으로 분석하고 있습니다.

더 걱정인 것은 집을 사기 위하여 9000만원만 대출하지 않는다는 것입니다. 집값의 40~50%를 대출한다는 가정만 하더라도 이자부담률은 상상 초월 입니다. 평범한 월급쟁이 직장인들은 큰 부담을 느낄 수 밖에 없습니다. 그래서 상대적으로 소비심리가 위축 될 것이고, 경제가 침체 될 가능성이 있는 것입니다.
코로나로 인한 경기 침체로 정부에서 돈을 많이 풀었고 러시아와 우크라이나 사태에 의한 원자재 물가 상승으로 서민들이 오롯이 피해를 보고 있습니다.

이자를 줄이기 위해서는 하루 빨리 대출금을 상환해야하기 때문에 월급쟁이들은 가계소비를 줄여서라도 허리띠를 졸라메야 할 것 같습니다. 늘어난 시장물가와 유가를 대비하기 위해서는 덜 먹고, 덜 돌아다니는 길밖에 없습니다.
어떤 사람들은 당장 커진 이자 부담에 아이들 학원비를 줄여야 할지도 모릅니다. 이런 소비심리 위축은 고스라니 자영업자들이 떠안아야 합니다. 시장에 돈이 많이 풀려있어 물가안정을 위하여 금리인상하는것은 어쩔수 없어보입니다.

전세시장은 어떠한가

집값이 많이 오르고 전세금도 많이 올랐기 때문에 실제로 2년 전에 계약갱신 청구권을 사용해서 계약을 연장한 사람들은 같은 조건의 전셋집을 찾기가 힘이 듭니다. 같은 조건은 상대적으로 전세금을 많이 올려주거나 반전세로 월세 금액을 조금더 지불해야하는 상황입니다. 현재 전세매물은 많이 줄어든 상태이고 기존의 전세금액에 월세로 전환된 사례가 많이 있습니다. 2020년 7월 임대차 법 시행 이후로 아파트 전세가격의 상승률을 분석해보면 전국이 27.69%, 경기도가 32.68%, 서울이 26.66%나 오른것으로 평균적으로 집계가 됩니다. 서울을 기준으로 2020년 계약갱신청구권을 사용하고 2022년 새로 계약을 해야할때 평균 1억2000만원의 전세 보증금을 올려줘야하는 것으로 분석되었습니다. 지난 정권에서 전세 공급을 막아버렸기 때문에 전세가격이 폭등해버렸습니다.

앞으로 부동산 전망

기존의 전세는 반전세나 월세로 전환이 되어 세입자들의 부담이 늘어날 것으로 보여집니다. 현재 통계를 분석해 보니 월세계약의 비중이 늘었고 기존의 전세 세입자의 경우에는 전세금 인상 또는 월세를 부담해야 합니다. 정부는 곧 있을 6월 부동산 정책에 세입자에게 혜택을 주는 임대인에게 세금을 감면시켜준다고 살짝 언급했습니다. 이런 정책이 시행되는 시점은 언제인지 확실하지 않지만 세입자들은 기대하고 있습니다. 또 다른 세입자들은 내집마련을 하기 위하여 기회를 엿볼 것입니다. 전문가들은 지금 같은 시점이 내집마련하기 좋은 타이밍이라고 합니다. 물론 선택은 본인이 판단하는 것입니다. 곧 발표할 6월 정책을 귀기울여 보고 이때다 싶으면 과감히 내집마련하는것이 좋을듯 해 보입니다.
서울의 공급은 부족하고 원자재 가격은 오르고 인건비도 오르고 전세가격도 조금씩 오르기 때문에 내집마련을 해야한다면 지금이 가장 좋은 적기가 아닐까란 생각을 해 봅니다.

다시 돌아온 적금 열풍

은행 적금 이자는 조금씩 상승하고 있어서 다시 적금열풍이 불고 있습니다. 현금이 있는 사람들은 주식이나 코인 보다는 안전한 은행의 적금 이자로 시장물가 인상에 방어할 수 있는 길이기 때문입니다. 현재 경제상황에 맞추어 우리집 가계부를 다시한번 점검해보는 시간을 가져야 할 것같습니다.

적금 금리는 4.5%~최대 10%까지 찾아볼 수 있습니다. 군인을 위한 신한 장병 내일준비 적금이 최고 5.2%, 우리은행은 기본금리 3%에 우대금리 최고 연 7%까지 제시하고 있습니다. 마땅한 투자처가 없는 돈을 은행에 저금하기 딱 좋은 시점인것 같습니다. 은행 금리를 보고 나니 안전한 투자를 생각하는 사람들은 주식이나 코인이 아닌 은행 적금에 가입할 것입니다. 저도 역시 높은 금리를 보고 나니 마음이 흔들립니다.